こんにちは！石ケ森です！

ブログ閲覧いただきありがとうございます！！！

リフォームをするときにお金がない…でもリフォームしたい。

そういう方いらっしゃいませんか？

今ではリフォームをするあたってローンを使う人はたくさんいます。

ましてや自己資金がほとんどない状態でリフォームローンを組まれる方も少なくありません。

ローンを組む時には「審査」というものを行います。

この時、「個人信用情報」というものを見ます。

この個人信用情報はリフォームローンだけでなく、住宅ローン、カーローンなど

様々なところで取り扱われています。

今回は個人信用情報とは？リフォームローンとの関係性は何か？についてご説明します。

審査では何を見るのか？

審査で何を見るのかというところですが、

結論から言うと「お金を借りれるかどうか」と「きちんと返せる能力があるか」です。

過去にこの人はローンを組んだのか？、それはきちんと支払われてたのか等を見るのですがそれらを見るために「個人信用情報」というものがあります。

審査では年収だけでなく勤続年数、勤続形態、現在ある借入などを加味して審査します。

そしてその時に関わってくるのが「個人信用情報」です。

急ですがここで皆様に質問で

す。

AさんとBさんどちらが確実に住宅ローンを借りることができると思いますか？

Aさん：年収350万　勤続年数6年　28歳　自己資金なし　借入希望額　260万

Bさん：年収450万　勤続年数10年　28歳　自己資金50万　借入希望額　260万

皆様はBさんとお答えするのではないでしょうか？

しかし、AさんがOKでBさんが否決になることもあるのです！！！

その理由が「個人信用情報」です！

個人信用情報とは…

クレジットやローンの契約や申し込み、支払い状況等に関する情報のことで、客観的な取引事実を登録した個人の情報です。

この信用情報は、銀行やクレジット会社等がお客様の「信用」を判断するための参考資料として利用されます。

つまりこの個人信用情報に問題があればリフォームローンを組むことが難しくなります。

その問題とはなにかについて次でご説明します。

個人信用情報の良し悪しとは？問題とは？

個人信用情報に情報が載っているからローン組むのが難しいということはありません。

ですが最初に2.個人信用情報とは？でお話しした問題についてお話しします。

情報上いけないのは「異動」があることです。

この異動は延滞が3か月以上あった場合に記載されてしまいます。

例えば消費者金融で支払いを忘れてしまい異動がついたという例があります。

そんなにすぐ記載されるのかというとそうではありません。

消費者金融だけではありませんが電話やお手紙、メールなどで通知が届きます。

これらは1回だけでなく何回も通知が来ます。

そのうえで対応せず3か月経過すると異動が記載されてしまいます。

この異動があるとどうなるかというところですが、

ほとんどの確率でリフォームローンが組めません！

異動がついた上でリフォームローンが通った例はいくつかありますが、その例も1,2つです。

他に問題になるのは「定期的に延滞する」です。

例えば3か月延滞はなくとも2か月おきに延滞するなども問題ありです。

もちろん異動が記載されているよりは大丈夫ですが、やはりリフォームローンを組むには厳しくなります。

銀行からしたら「これだけ延滞があるならお金を貸しても返してくれなさそう…」と考えてしまいます。

この記事を見てくださってるお客様にお尋ねします。

知人に何かを貸すときに決まった日に必ず返してくれる人と数か月経ってから返す人ではどちらが信用できますか？

それと同じです。

上記のようなパターンがあると審査は難しくなります。

ですがご安心ください！

異動を消す方法があります！

それを次にお話しします。

異動を消す手順

異動を消す手順ですが、まずは個人信用情報を取得するところからお話しします。

（個人信用情報の取得法が別記事でお話しします。）

方法としては

①個人信用情報を取得する

②異動がついているローン契約を完済する

（注意！　完済するだけではだめなパターンもあります！（特に消費者金融）きっちり解約までしてください！）

③個人信用情報を取得した会社に連絡し、完了手続きを行う。

（完了は自動的につきますが、連絡してすぐ処理していただくようにすると安心すると思います。）

④完了してから5年待つ

（その際にもう一度個人信用情報を取得し、完了していた場合右上に保有期間が記載されています。）

⑤5年後個人信用情報を取得し、異動が記載されている借入情報が抹消されているか確認

⑥抹消されていればすべて完了です。

注意事項ですが、上記内容は過去にいたお客様から聞いた方法です。

全員が全員当てはまるわけでもありません。

必ず個人信用情報の会社に確認を取ってみてください。

とはいえ、異動が消えたからといって借りれるかどうかはまた別な話です。

なぜなら審査するのは銀行であり私たちではないからです。

いくら私たちが消えたから大丈夫じゃないかな？と思っていても

銀行が「×」と言えば「×」になってしまいます。

リフォームローンは住宅ローンと比べ審査は緩いと言われています。

本当かどうかはわかりませんが…

あくまでも参考にしていただければと思います。

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